Cómo mantener tu salud financiera en la jubilación

Cuando se llega a la etapa de jubilación, los ingresos comienzan a caer estrepitosamente. Mantener una salud financiera, administrar bien los recursos, invertir en activos y minimizar los gastos es clave para el futuro.

Recuerda que estamos en época de incertidumbre financiera, y las pensiones públicas no durarán para siempre. Los expertos señalan que es un sistema insuficiente.

¿Qué debemos hacer? Actuar de manera inteligente, trazar metas y aplicar estrategias para mantener la balanza de ahorro y gasto en óptimas condiciones.

Nosotros queremos ayudarte, y por eso en esta publicación, te enseñaremos a cómo mantener tu salud financiera en la jubilación.

¿Cómo mantener tu salud financiera en la jubilación?

Tener un plan y fijarse objetivos

Mientras más temprano comiences a planear tus finanzas en la jubilación, mejor. Es necesario contemplar un plan de ahorro, gastos e inversión de varios años.

como cuidar las finanzas en la jubilacion

Trazar un plan de finanzas para la jubilación no es tan difícil como crees. Se trata de responder a las preguntas más importantes, como: ¿Estás pensando en tener hijos? ¿Planeas adquirir una propiedad o coche? ¿Piensas jubilarte a temprana edad? ¿Dónde te ves de aquí a 20 o 30 años?

A partir de las respuestas, y con ayuda de presupuesto, que más adelante explicaremos su importancia, comienza a distribuir tu dinero.

Por ejemplo 15% a gastos fijos, 5% a la vivienda, 10% a la universidad de tus hijos, 2% al fondo emergencia, etc.

Aquí lo más inteligente es priorizar las metas y objetivos más relevantes según tu percepción de la vida. Toma decisiones después de un profundo análisis y proceso de reflexión.

Retroalimentación de objetivos y metas

No basta con determinar y fijar tus objetivos. Esto no es garantía de nada. La situación puede cambiar de aquí a algunos años. Lo ideal es que, con el pasar del tiempo, estudies la importancia de estas metas y objetivos con estas preguntas: ¿siguen siendo importantes? ¿Son necesarias a corto, mediano o largo plazo? ¿Cuál es el monto a día de hoy? Recuerda que hay un fenómeno silencioso, conocido como inflación, que no es amigable y, entre muchas cosas, hace que los precios suban y el poder adquisitivo disminuya.

Invertir en activos, no en pasivos

No es lo mismo invertir en activos que en pasivos. Por ejemplo. Trabajaste duro, ahorraste para comprarte un automóvil lujoso, te dices a ti mismo que, cuando te jubiles podrás hacer las compras tranquilamente, por lo que es una inversión a largo plazo. Pero, cuando llega el momento, estás jubilado, y los ingresos disminuyen, chocas contra la realidad: mantener este coche es costoso y se lleva una buena parte de tu fondo de pensiones.

Los activos son aquellos que te dan más dinero, como las acciones, bonos y cualquier otra cosa de valor del que pudieses sacar un buen rendimiento. Los pasivos, al contrario, te cuestan dinero, como hipoteca, préstamos y cuentas por pagar.

No te hundas en activos, invierte tus esfuerzos y dinero en instrumentos financieros y construir una red de rentas anuales extras. Por ejemplo, inversiones en criptomonedas, plan de pensiones, fondos de inversión, etc.

Minimizar los gastos

Tu salud financiera durante la jubilación dependerá de qué tan bien administres los gastos. Tienes que eliminar los gastos innecesarios. Esos desembolsos de dinero, que aunque te proporcionan satisfacción, es problemático a largo plazo.

Los imprevistos están bien, pero son solo eso: imprevistos. Aparecen en los momentos puntuales. Más allá de eso, tus finanzas sufrirán graves consecuencias.

En cambio, dirige tus esfuerzos a ahorrar y transformar tu vida. Ejemplo, usa el transporte público, apuesta por las energías renovables, evita las casas y automóviles grandes y sofisticados, entre otros.

Reduce tus endeudamientos

Las hipotecas, préstamos y tarjetas de créditos son golosinas. Sabrosas y atractivas, pero peligrosas para la salud financiera. Te sacan de emergencias, pero si abusas de ellas, incluso te costará nuestra pensión.

Sí, hay pensiones inembargables, pero no en todos los casos. Si tomas una mala decisión, tus ingresos post-jubilación podrían ir directo a las manos de un acreedor. Te recomendamos mantenerte informado al respecto y tomar decisiones inteligentes al endeudarte.

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Presupuestar

Todo lo anterior deriva en un instrumento: el prepuesto. Gastar y ahorrar sin conocimientos, totalmente a ciegas, es de tontos. Lo más sensato es hacer un presupuesto.

¿Cómo?

  • Determinar los ingresos y ahorros.
  • Fijar los gastos fijos y gastos variables.
  • Crear un fondo de emergencia.
  • Estimar la pensión por jubilación y distribuirla.