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Dinero Fiat, ¿Qué es? Ejemplos, Historia, Características

¿Has llegado a preguntarte de donde viene en realidad el dinero que manejas a diario? Ciertamente es dinero, sea dólar, euro u otra divisa, pero, ¿sabes qué tipo de dinero es? El dinero usado actualmente se le conoce como dinero Fiat. Este proviene del latín y significa ‘que así sea’. Se le llama así porque su existencia es dada por un decreto, una orden gubernamental. Es dinero que no puede intercambiarse por oro o plata, por tanto, no cuenta con un respaldo.

Luego de que Estados Unidos rompiera el patrón oro en 1971, el dinero fiat es el único que existe en el mundo. ¿Qué causó esta acción? A lo largo del mandato del presidente francés Charles de Gaulle hasta 1970, Francia se enfocó en cambiar sus dólares por oro de la Reserva Federal de Estados Unidos. Como consecuencia, las reservas de oro de EEUU sufrieron una caída. A su vez, el intercambio de dólar por oro provocó la pérdida de influencia del dolar en el mundo.

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A esto se le añade la deuda de la Administración de Nixon a causa de la guerra de Vietnam. Ya con el agua hasta el cuello, Richard Nixon decidió el 15 de agosto de 1971 eliminar la convertibilidad del dólar. Esto marcó el fin del patrón oro a nivel mundial.

A partir de ese día, el dinero dejó de ser fiduciario (divisas con respaldo o dinero que representa un valor del tesoro del gobierno que lo imprime), convirtiéndose en dinero fiat (dinero sin respaldo tangible. Su valor se le atribuye por convenio).

¿Qué significa el término Fiat?

Se trata de un término originario del latín cuyo significado es ‘que así sea’. Este nombre se le atribuye dado que su existencia es por decreto, no por un respaldo sobre cualquier tipo de metal precioso como oro o plata. El dinero Fiat tiene valor fiduciario. Se trata de un dinero sin valor. Pero este puede adquirir valor de forma arbitraria por consenso. Fiduciario es otra palabra proveniente del latín ‘fidare’ que significa ‘confiar’ o ‘fiar’. De alguna forma u otra, confiamos en el dinero como una herramienta de transacciones comerciales.

Historia del Dinero Fiat

En algún momento de tu vida puede que escuchases mencionar el ‘patrón oro’. Se trata de un antiguo sistema monetario reconocido por contar con un respaldo en materiales preciosos. De este modo, era posible intercambiar el dinero por oro, plata u otro material según un ratio prefijado.

No obstante, no todos tienen completo conocimiento sobre el momento en que este patrón fue desechado y la razón que ocasionó esta decisión.

Fue en 1970, cuando el entonces presidente de Francia, Charles de Gaulle, decide intercambiar las reservas de dólares francesas por el oro existente en la Reserva Federal de Estados Unidos (para ese momento, Estados Unidos tenía las mayores reservas de oro. Sin embargo, un giro inesperado cambió esta situación).

No pasó mucho tiempo cuando otros países siguieron la estrategia de Francia. Como consecuencia, se produjo una caída brusca en las reservas de oro de EEUU, incrementando el número de dólares.

Además de esta fuga masiva de oro de las reservas, durante el mandato de Richard Nixon, Estados Unidos adquirió una gran deuda producida por la guerra de Vietnam. Esto provocó que el el 15 de agosto de 1971 culminara la época del patrón del oro. El mundo ya tiene más de 45 años usando dinero fiat.

Características del dinero fiat

Para que el dinero funcione, debe contar con cuatro características básicas: Ser medida de valor, instrumento de intercambio, medio de pago y reserva de riqueza. El oro y la plata poseen estas cualidades ya que poseen características específicas: son metales consistentes, escasos, de alta calidad y resistencia a la corrosión.

En la antigüedad, las monedas eran acuñadas en oro y plata. Fue durante la Edad Media cuando se comenzó a realizar transacciones comerciales usando dinero de papel con el propósito de facilitar los pagos en grandes cantidades. Ese papel se respaldaba con una cantidad específica de metal precioso. En otras palabras, seguía un patrón oro.

Esto hizo que el dinero de papel se le llamara fiduciario, que proviene del latín ‘fidare’ que quiere decir ‘fiar’ o ‘confiar’. Si bien no eran monedas físicas, el papel era un aval de la entrega de dichas monedas.

Actualmente ya no existe el dinero fiduciario. No es posible ir al Banco Central de tu país y pedir que se te entregue una moneda de oro o plata a cambio de un billete de tu país. Los bancos centrales ya no cuentan con metales preciosos que respalden el dinero que imprimen y colocan en circulación. El dinero fiduciario fue sustituido por el dinero fiat.

Hoy en día no existe otro medio de pago aceptado a nivel mundial. El dinero fiat es la moneda dominante en los intercambios comerciales. El dinero que manejas a diario es una medida de valor, un medio de pago y un instrumento de intercambio. Sin embargo, este no puede ser una reserva de riqueza.

Solamente los gobiernos tienen la potestad para producir dinero fiat. Sin embargo, los bancos tienen la posibilidad de crearlo por medio de préstamos. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 1.000 dólares, el banco puede crear ese monto de la nada, restarlos y además cobrar intereses por ello. Así también, las entidades bancarias pueden crear dinero haciendo préstamos con respaldos en activos, como una casa. Con ello crean el dinero de la nada para realizar el préstamos para luego cobrar los intereses.

¿Quiénes son los beneficiados con el Dinero Fiat?

Está sobreentendido que quienes se benefician del dinero fiat son aquellos con la autoridad para emitirlo. Los bancos y gobiernos, sin necesidad alguna de realizar una acción productiva, pueden crear dinero con un solo clic. Luego, aquellos quienes sean los primeros en recibir este dinero y los gasten, disfrutarán de precios bajos antes de que estos aumenten. Si bien los servicios y productos pueden apreciarse más económicos durante un tiempo, estos aumentan, agregando valor también a los propietarios de activos como inmuebles o acciones sin realizar mejoras en alguna de ellas. Esta acción suele conducir a burbujas especulativas, altamente peligrosas.

¿Quién es el primer acreedor de este dinero?

Sin importar el modo en que se cree el dinero, bien sea por medio de prestamos, rescates financieros, el sistema de banca de la reserva fraccionaria o de impresión de dinero al modo antiguo, los bancos siempre estarán en la cima de la pirámide del dinero.

En el siguiente escalón se encuentran las corporaciones que solicitan préstamos por grandes cantidades de dinero para contratos lucrativos gubernamentales. La mayoría de ellos en el exterior. Las corporaciones y los socios de los bancos que solicitan primero el préstamo con bajas tasas de interés, junto con los ejecutivos de bancos, son quienes se quedan con un mayor pedazo del pastel. Estos beneficios se reflejan en forma de bonos.

Sin embargo, ¿qué hay de quienes se encuentran en la base de la pirámide? Hablamos de las personas con ingresos fijos, que viven en zonas remotas y que poseen ahorros.

Desde que el dinero se crea hasta que llega a este eslabón de la pirámide, los precios de los productos y servicios han aumentado significativamente. Además, los ahorros ahora compran una menor cantidad de bienes. Sin embargo, los sueldos suelen mantener una estabilidad. En algunos casos se suele recurrir a los préstamos para adquirir bienes que anteriormente era posible comprar con los ingresos fijos y los ahorros. Pero ahora es necesario acudir a una entidad financiera para poder comprar un bien material.

Realmente este proceso de creación de dinero distribuye la riqueza desde la base hasta la cima de las pirámides. Como consecuencia, la brecha entre ricos y pobres cada día es mucho más grande.

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