Al momento de solicitar un crédito hay que estar atentos a diferentes consideraciones, como si nos encontramos en la lista de Asnef –que es donde aparecen las personas físicas y jurídicas con impagos–. Se ha convertido en tendencia frases como: métodos para salir de Asnef, créditos sin Asnef y consecuencias de estar en Asnef. Lo que nos obliga a crear una publicación referente a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos, como también se le conoce. Primero hablaremos sobre qué es, después conoceremos las razones por las que podrías entrar en Asnef y finalmente explicaremos las diferencias entre RAI –otro fichero de morosos en España– y Asnef.
¿Qué es Asnef?
Tabla de contenidos
Como te explicamos en la introducción, la palabra ‘Asnef’ se ha convertido últimamente en un concepto de moda entre las personas y empresas que normalmente solicitan créditos o préstamos. En palabras sencillas, Asnef es un fichero de morosos, que funciona como una especie de base datos para instituciones al agregar a las personas y empresas que se encuentran supuestamente morosas –que deben una factura o no han cancelado un apalancamiento financiero–.
La mecánica de Asnef es la siguiente: cuando una persona no ha pagado un servicio, como de telecomunicaciones o aseguradoras, se registran sus datos oficiales para que quede en evidencia pública que dicho individuo se encuentra impago, sirviendo para otras empresas o instituciones, como las bancarias o prestamistas, a la hora de aprobar un crédito. Dentro encontramos información esencial, como el nombre de la persona, su identificación y la cantidad que corresponde a pagar.
¿Por qué puedo ser incluido en Asnef?
Para ser incluido en la lista de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, se deben cumplir las siguientes condiciones: arrastrar deudas previas –que deben ser verificables, exigibles y vencidas– y que sea cuantificable.
Por tanto, cuando se cumplen dichas condiciones, las empresas prosiguen a registrar a los morosos –sean empresas físicas o personas naturales– en el incómodo fichero de morosos. Por otro lado, vale la pena mencionar que es irrelevante la cantidad de la deuda exigible y vencida, basta con tenerla para aparecer en Asnef.
Pero, cuando hablamos de deudas previas, ¿a qué nos estamos refiriendo realmente? Bueno, tenemos varios escenarios, comenzando con los créditos pendientes en entidades financieras, como los bancos –dígase un crédito para actividades personales–. Igualmente, deuda con empresas de aseguradoras, telecomunicaciones y suministros –ejemplo, cuando no se ha cancelado una factura–.
Finalmente, también puede ser incluido en el fichero de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos por situaciones de impago conocidos como fondos ‘buitre’, que básicamente son títulos privados o públicos de alto riesgo.
¿Cómo saber si estoy en Asnef?
Bueno, sabemos qué es Asnef y bajo qué circunstancias podemos entrar en la Asociación Nacional de Establecimientos de Créditos, que se encuentra actualmente monitoreada por EQUIFAX, pero seguro te preguntarás cómo me entero que estoy dentro. Es bueno aclarar esto para que, antes de solicitar préstamos o créditos, no te lleves una sorpresa.
En primera instancia, EQUIFAX y la institución como tal de protección de la identidad, tienen la obligación de enviar una carta al domicilio de la persona o empresa morosa con 30 días de anticipación antes de ser incluido en el registro oficial. Sin embargo, hay que estar atento, ya que la carta por problemas de dirección puede que no llegue a su destino. Así pues, si sabemos que estamos morosos, es buena idea andar atento de ser incluido en el fichero para no encontrarse con esa sorpresa.
Por otro lado, una vez que te llegue la carta al domicilio, puedes asistir a las instalaciones de EQUIFAX para solicitar la información sobre los detalles de inclusión en la lista de morosos. Te pedirán el número de referencia, que evidentemente encontrarás en la carta, para saber la cantidad y los requisitos necesarios para salir de Asnef.
En caso de que hayas sido agregado a Asnef, sin haber recibido una carta domiciliaria, existe otro método para conocerlo, que es contratando a algunas empresas que verifican si una persona o empresa se encuentra con la bandera flameante de impago. Finalmente, si recibiste la carta pero desafortunadamente la perdiste, la Asociación nacional de Establecimientos Financieros de Crédito pone a disposición algunos métodos de contactos comunicacionales, como correo electrónico y redes sociales.
Consecuencia de estar en la lista Asnef
A lo largo de la publicación hemos asomado diferentes consecuencias de encontrarse en el fichero de morosos de Asnef, pero vamos a explicar de forma detallada cuáles son las razones por las que deberías cancelar tus deudas financieras para no aparecer en la lista de la Asociación nacional de Establecimientos Financieros de Créditos.
Primero que nada, y lo más evidente, es que cuando vayas a solicitar un apalancamiento financiero –como un crédito bancario para tu empresa o emprendimiento, e incluso para realizar tus compras navideñas– serás automáticamente rechazado ya que te encuentras moroso en el fichero del incómodo Asnef.
En segundo lugar, si nos has sido agregado en la lista de Asnef al no cancelar deudas de empresas de suministros –como pueden ser los servicios de gas, electricidad y agua– o bien no cancelaste la mensualidad de empresas de aseguradoras y telecomunicaciones, estas instituciones pueden darte de alta rápidamente.
En tercer, y último lugar, aunque no suele ser común pero igual vale la pena mencionar: si te encuentras en la lista de morosos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Créditos, diferentes empresas y negocios comerciales –digamos que necesitas comprar un ordenador a crédito– pueden rechazarte y pasar de venderte los accesorios que necesites para todas tus actividades.
RAI o Asnef, diferencias
Asnef no es la única empresa que funciona como base de datos para las organizaciones y personas físicas que se encuentran morosas, también encontramos a otra: RAI, que antes solía ser el fichero más grande y principal referencia para instituciones financieras. Y aunque no son las mismas listas, curiosamente algunas personas lo confunden, por lo que aclararemos las diferencias básicas.
Primero que nada, RAI solo registra a empresas jurídicas, mientras que la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito registra tanto empresas jurídicas, como personas físicas. Por otro lado RAI se enfoca principalmente en letras de cambios o cheques que no han sido cancelados previamente, mientras Asnef se enfoca en servicios como aseguradoras, telecomunicaciones, suministros e instituciones financieras. Finalmente, RAI funciona especialmente para crear informes de solvencia –si una empresa se encuentra impaga en un documento de cobro– mientras que ASNEF es más empleado como base de datos a la hora de solicitar un crédito.
